0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Проверка автомобиля на кредит

Проверка автомобиля на кредит

Проверка автомобиля на кредит

В 2016 году, по данным Национального бюро кредитных историй, количество автомобилей, купленных в кредит выросло на 40%. Сегодня этот показатель продолжает расти. Продавать авто в кредите владелец не имеет право, однако мошенникам «закон не писан». Чтобы не нарваться при покупке на кредитное авто, проверьте отобранные варианты на Автокод!

Об автокредитных авто

Когда человек покупает машину путем оформления автокредита, банк накладывает на нее ограничение и забирает ПТС. По условиям договора заемщик не имеет права менять собственника, продавать или дарить авто, пока кредит не будет выплачен в полном объеме.

Для чего банк накладывает обременение и берет покупаемую машину в залог? Ему необходимо защитить сделку. Кредит крупный, и есть риски пострадать от его невозврата. Чтобы уменьшить эти риски, банк составляет закладную и забирает ПТС. Если заемщик не будет выполнять свои долговые обязательства, банк обратится в суд и заберет машину. Она будет продана, долг погашен.

Если вдруг человек купил по незнанию такое кредитное авто, он сильно рискует. Если прежний владелец, продав машину, решил больше не платить банку, рано или поздно кредитор обратиться в суд, чтобы забрать машину. Она документально служит залогом, у него есть все права на это действие.

Конечно, незадачливому покупателю можно будет искать правду в суде. Он обращается, признает договор купли-продажи недействительным и получает право требовать с продавца деньги обратно. Но вернет ли он их, как это все будет происходить — это уже под вопросом. Можно вовсе ничего не получить или получать по 1000 в месяц.

Перспектива не очень, поэтому проверка авто на кредитность — важный фактор при покупке б/у машины. И не важен ее возраст, проверять нужно все.

Как получить доступ нужной информации

Данные о том, служит ли понравившаяся автомашина залогом, получить можно было из НБКИ. До сих пор получить сведения из «базы залоговых автомобилей и другого движимого имущества» можно было следующим образом:

  1. Для частных клиентов такая проверка могла быть проведена в офисах НБКИ (на сайте бюро есть интерактивная карта всех официальных агентств). Услуги эти не бесплатные. У некоторых агентств есть онлайн-сервис.
  2. Для тех кредиторов, которые передают данные о залоговых авто, услуга бесплатна. Для других соискателей оплата по соответствующим тарифам.

Для определения того, является ли авто кредитным, нужно только ввести VIN-код либо номер ПТС. Поскольку эти сведения персональных данных не требуют, верификация пользователя необязательна. Процедура эта хлопотная.

Онлайн-база данных кредитных автомобилей, находящаяся в открытом доступе, может быть для таких ситуаций очень полезной. Соответствующий закон разрабатывался в Российской Федерации уже давно и начал действовать с января 2014 года. Саму же базу кредитных авто запустили в 2014 году. Это стало одной из самых значимых новостей для автомобилистов. База доступна с июля этого года.

В соответствии с вступившим в силу законодательным актом создан и начал действовать Единый электронный реестр регистрации уведомлений о залогах движимого имущества. Составляет эту базу данных о кредитных авто Федеральная нотариальная палата. Сейчас именно нотариусы ответственны за защиту покупателей от автомошенников с кредитными машинами.

С 1 июля 2014 года на сайте, доступном по специальной ссылке со страницы Федеральной нотариальной палаты, можно найти информацию по конкретному автомобилю. Для этого достаточно ввести VIN-код автомобиля. Благодаря такому онлайн-сервису желающие получают возможность проверить приглянувшийся автомобиль на предмет кредита, не выходя из дома. Проверить машину можно абсолютно бесплатно. Но есть и услуги, за которые надо платить. Например, зарегистрировать уведомление о залоге или получить юридически значимую выписку – услуги платные.

Как действует реестр

Заполнение реестра началось ещё в прошлом году. Все новые автомашины, приобретённые в кредит в этом году, уже должны быть в реестре кредитных машин. Каким же образом автомобили попадают в эту базу:

  1. Банк или другой кредитор через нотариуса заносит данные о кредитном авто после подписания договора на приобретение машины.
  2. После информация появляется на сайте в ограниченном виде (нет персональных данных).
  3. Подробную информацию об авто можно получить у любого нотариуса. Однако, это уже платная услуга. И зачем какие-то лишние подробности, если человек выяснил, что приглянувшееся авто кредитное?

Почему банку выгодно вносить информацию

Принудить банк вносить необходимые данные в реестр нельзя, хотя подобный сервис выгоден и самим банкам. Дело это добровольное. Поэтому разработан интересный механизм стимулирования.

Согласно 352 статье Гражданского кодекса при приобретении заложенного имущества лицом, не знавшим об этом, залог прекращается. То есть при отсутствии данных в базе, являющейся открытой информационной площадкой, кредитор теряет предмет залога при продаже. Если сотрудники банка забыли внести данные в кредитную базу, то предъявить требования к покупателю банк не сможет. В таком случае покупатель считается добросовестным. Если же данные о заложенном автомобиле содержатся в базе кредитных автомобилей, то покупатель может лишиться и авто и потраченных на его приобретение средств.

Недостатки системы

Кажется, выиграть от закона и его реализации должны все. Но вопросы остаются:

  1. Как система будет реализовывать процедуру выхода из залога и удаления из этой базы?
  2. Конечно, банк указывает срок кредита. Но если человек погасил его досрочно? Его машина так и будет числиться залоговым у банка? Наверняка есть способ самостоятельной корректировки банком статуса автомобиля. Но сделать это оперативно и быстро у него нет никакой необходимости.
Читать еще:  Онлайн-сервис проверки автомобилей ГИБДД

Несмотря на оставшиеся вопросы, ведение базы данных кредитных машин уже считают одним из наиболее хороших решений в автомобильной жизни в стране. Эта система позволяет разрешить проблемы, которые бывают при приобретении залогового авто. При приобретении подержанных машин потенциальному покупателю надо не забыть проверить выбранное авто по VIN-коду в базе кредитных машин. Если автомобиль отсутствует там, то его смело можно покупать.

Залоговый автомобиль: по каким базам «пробивать» и на что обращать внимание

Стандартный алгоритм обмана с кредитными машинами прост: человек направляется в автосалон и приобретает там новую машину самой ходовой категории в кредит. Доукомплектовывает транспортное средство противоугонным устройством, необходимым для снижения стоимости страховки КАСКО, включая страховку в общую сумму кредита. Несмотря на то, что автомобиль приобретается и регистрируется на имя заемщика, ПТС, как правило, хранится в банке до полной выплаты кредита и продать такую машину, казалось бы, просто не должно быть никакой возможности. В реальности же существует несколько «лазеек».

Главная из них – это отсутствие единой базы данных о кредитных авто, что не позволяет полноценно проверить машину. Есть несколько ресурсов, которые помогут в разы снизить риск покупки кредитного автомобиля, и пренебрегать ими не стоит. Но при этом не нужно забывать, что каждая из них обладает своими недостатками и не является исчерпывающим источником.

Реестр залогов Федеральной нотариальной палаты

Главная база данных кредитных машин находится по адресу reestr-zalogov.ru – это государственный сервис, в который банки и другие кредиторы через нотариусов (поэтому-то вся база есть у Нотариальной палаты) заносят данные о выданных кредитах.

В этой базе можно найти как заемщиков (зная имя и фамилию), так и сами кредитные машины (по VIN). Причем если вы «пробиваете» машину, то имя заемщика вам не сообщат. Все это бесплатно, хотя для получения юридически значимой выписки все же придется заплатить нотариусу.

Важно, что с 1 июля 2014 года действуют поправки в Гражданский кодекс, которые косвенно обязывают банки сообщать нотариусам о выданных на машины кредитах. В случае отсутствия данных в базе, являющейся открытой информационной площадкой, кредитор может потерять предмет залога при продаже.

Если сотрудники банка забыли внести данные в кредитную базу, то предъявить требования к покупателю банку будет уже довольно проблематично. Покупатель будет считаться добросовестным, так как с 01.07.14 при совершении сделки купли-продажи лицом, которое не могло знать о наложенных ограничениях, банковский залог теряет силу. Если же данные о заложенной машине содержатся в базе кредитных автомобилей, то покупатель рискует лишиться и машины, и потраченных на ее приобретение средств.

Минусы базы данных Нотариальной палаты:

  • Банки все еще не обязаны вносить туда данные о залогах, а человеческий фактор никто не отменял. Возможно, машину у вас не отберут, но по судам придется походить.
  • Непонятно, как добросовестный собственник, который досрочно погасил кредит, может добиться удаления из реестра залогов.

Кстати, буквально месяц назад, 30 июня, состоялось заседание Федеральной нотариальной палаты, посвященное модернизации реестра. Что подразумевается под этим, пока, правда, непонятно.

База данных Национального бюро кредитных историй

Если первая база основана на данных нотариусов, то НБКИ – это уже детище Ассоциации российских банков.

Для того, чтобы запросить сведения о том, находится автомобиль в залоге или нет, достаточно VIN-кода машины, а, в случае, его отсутствия – номера ПТС. Источниками формирования «Базы залоговых автомобилей и другого движимого имущества» НБКИ являются банки и прочие кредиторы, сотрудничающие с НБКИ и передающие информацию о находящихся у них в залоге автотранспортных средствах.

Минусы базы НБКИ:

  • Доступ платный, стоит 300 рублей.
  • Не все банки отдают имеющиеся у них данные в НБКИ.

База данных ГИБДД

Не все об этом догадываются, но ГИБДД целенаправленно не собирает данные о залоговых машинах. Их база содержит информацию о машинах, на которые наложены ограничения на регистрацию. Например, если машина числится в розыске.

Впрочем, на прошлой неделе Ассоциация региональных банков РФ попросила ГИБДД проверять машины на предмет залога при регистрации в МРЭО и отказывать в снятии с учета таких автомобилей. ГИБДД пообещало «всесторонне изучить инициативу», но о включении данных о залогах в базу на gibdd.ru в любом случае не идет. Гаишники будут пользоваться банковской и нотариальной базами.

Не забывайте про ПТС, но сильно на него не рассчитывайте

Чаще всего банки забирают ПТС кредитных машин себе, однако иногда они оставляют его заемщикам – на этот счет нет никаких обязательств. Но даже если ПТС лежит в банке, недобросовестный собственник может обратиться в МРЭО ГИБДД и получить дубликат, сославшись на то, что документ он «потерял». И инспекторы проверять его не обязаны.

Так как же не купить кредитное авто?

  • Проверяйте машину по всем существующим базам кредитных авто, чтобы минимизировать риски.
  • Внимательно изучайте весь пакет документов на автомобиль, включая ПТС, свидетельство о регистрации, доверенность, договор комиссии. Проверяйте защитные знаки на этих документах. На руках у продавца должен быть оригинал ПТС (хотя это не всегда стопроцентная защита, но, тем не менее, это своего рода «подушка безопасности»). На ПТС в случае его замены делают соответствующие записи. Важно, чтобы на дубликате ПТС была сделана запись «взамен сданного ПТС», а не «по утере ПТС». Если дубликат получен из-за утери оригинала, то это обстоятельство должно вас насторожить.
  • Старайтесь избегать автомобилей с длинной цепочкой владельцев в ПТС. Если автомобиль за пару месяцев поменял несколько владельцев и продается вам, к тому же, не прямым собственником, а представителем, по договору и доверенности, значит, «пахнет жареным». Выясните, кто непосредственный владелец авто на данный момент. Если собственники менялись очень часто, не исключено, что мошенники просто хотят «запутать следы».
  • Не приобретайте автомобиль по доверенности. Это не влечет возникновения права собственности – для того, чтобы вы стали законным владельцем машины, следует заключить договор купли-продажи.
  • Просите продавца показать договор купли-продажи машины, заключенный с автосалоном и приходные кассовые ордеры, выдаваемые при непосредственной оплате автомобиля или любые другие финансовые документы.
Читать еще:  Наименее хлопотные популярные автомобили по сегментам. Рейтинг «What Car»

Что, можно узнать из договора купли-продажи машины, заключенного с автосалоном:

  • Кто приобрел автомобиль.
  • Кто заплатил за машину: банк, который предоставил кредит, или сам продавец. Если продавец начнет юлить и отказываться от предоставления договора и финансовых документов – возможно, он нечист на руку.
  • Избегайте покупки практически новой машины с дубликатом или копией ПТС по цене, в разы ниже рыночной, особенно из другого региона. История такого автомобиля может быть довольно «туманной».
  • Если вы решились на покупку автомобиля в салоне, то пусть это будет салон с лицензией официального дилера, реализующий машины из trade-in, а не «серые перекупщики».
  • Спросите, готов ли продавец в договоре указать реальную продажную стоимость автомобиля и прописывайте в договоре полную сумму продажной стоимости машины;
  • Если продавец и не думает скрывать кредитную историю автомобиля, проверьте полученную информацию в банке заемщика. Если ПТС получен после полного погашения кредита и существует справка банка об отсутствии задолженности по кредиту – это признак надежности.

Преимущества и недостатки залогового имущества

Очень часто можно встретить в объявлениях информацию о продаже авто по выгодным ценам, ниже на 30% рыночной стоимости. Мало кто знает, что в основном это является обыкновенным приемом агентств по привлечению покупателей на покупку залогового имущества.

Залоговое имущество – это изъятое банком имущество у заемщика в результате его неуплаты по кредитному договору или же выставляемое на продажу с соглашения должника. Для покупки кредитных машин необходимо знать основные тонкости, связанные с такой процедурой:

  1. Сделка купли-продажи залогового имущества должна проходить под контролем банка. Банку выгодно избавиться от проблемного кредита, а новому владельцу – приобрести машину по выгодной цене.
  2. Сделка должна быть юридически оформлена, чтобы впоследствии бывший владелец не смог оспорить проведенную сделку.

Главным преимущество программ покупки залогового автомобиля считается лояльная цена относительно рыночной стоимости. Но и отрицательная сторона у таких сделок также имеется. В первую очередь цена уже ненового авто в результате с учетом процентов по кредиту может оказаться выше стоимости подобных машин б/у на рынке. Поэтому, прежде чем соглашаться на такую «выгодную сделку», следует взвесить все возможные риски, ведь бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Как не стать заемщиком поневоле?

Ежегодно многие автолюбители поневоле становятся недобросовестными покупателями кредитных машин. Почему недобросовестными? Потому что они не знают, какую сделку заключили и, соответственно, не знают, как необходимо выплачивать кредит в банке. В итоге транспорт могут изъять, при этом вряд ли кто-то вернет деньги. Конечно, в такой ситуации можно попробовать найти прошлого владельца, но даже если это и получиться, придется потрудиться, чтобы доказать собственную правоту. Для таких случаев и была специально разработана база данных о залоговом имуществе.

Для того чтобы не попасться на уловки мошенников, то есть для получения данных кредитных автомобилей необходимо действовать следующим образом:

  1. Частным клиентом можно обратиться в офисы НБКИ, которые имеют информацию с интерактивной картой всех официальных агентств. Или же следует обратиться через онлайн-сервис. Услуги НБКИ платные.
  2. Для добросовестных кредиторов, желающих предоставить информацию о кредитном авто с последующим занесением данных в общую базу, услуги бесплатные. Для прочих соискателей действует оплата по соответствующим тарифам.
  3. Для определения того, что машина является кредитной, необходимо ввести VIN-код или номер ПТС. Персональные данные запрашиваться не будут, соответственно, верификация пользователя также необязательна.

Онлайн-реестр данных кредитного имущества находится в открытом доступе. Соответствующий закон уже давно разрабатывался в России и относительно недавно, с января 2014 года, вступил в силу. Официально заработала база с июля того же года. Для автомобилистов среди множества кредитных программ такое полезное нововведение стало наиболее значимым событием 2014 года.

Функционирование и наполнение базы данных

Наполнение базы началось в конце 2013 года. Новые машины, приобретенные в кредит сегодня, должны быть включены в базу. Как функционирует реестр?

Финансовое учреждение или кредитор по заключению сделки вносят необходимые данные о заложенном авто через любого нотариуса России. После этого информация без персональных данных залогодержателя и залогодателя, публикуется на сайте.

Банки вносят добровольно информацию в базу. Согласно ст. 352 ГК Российской Федерации в случаях возмездной покупки кредитного имущества лицом, не знающим о его статусе, залог прекращается. То есть банк не вправе выдвигать новым владельцам требования, поскольку последние считаются добросовестными покупателями. Однако при наличии информации в реестре, покупатель может лишиться как машины, так и потраченных на ее покупку средств.

В целом и банки, и покупатели кредитных автомобилей от появления подобного ресурса только выигрывают. В проигрыше может оказаться лишь первый владелец транспортного средства, ведь ему, возможно, будет сложнее продать кредитное авто.

Читать еще:  Не греет печка в автомобиле: Возможные причины

Отслеживание по данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП)

Данная база позволяет проследить не столько данные кредитных или залоговых автомобилей, сколько информацию по ее продавцу. Именно поэтому в момент переговоров с ним, нужно обязательно выяснить его паспортные данные.

Сервисы поиска по реестрам Федеральной службы судебных приставов.

В реестре ФССП представлена информация о судебных исках и возможных взысканиях. В то же время роль такого реестра не должна переоцениваться, ведь в нем указаны только данные по проблемным продавцам и имуществу. Если же кредитное авто все еще в залоге, но владелец оплачивает взносы, то данных по ФССП не будет.

Как узнать, машина в кредите или нет?

Есть ряд признаков, которые сразу должны насторожить будущего покупателя автомобиля:

  1. Владелец машины не может предоставить оригинал технического паспорта авто. Дело в том, что при покупке машины в кредит и оформлении залога оригинал этого документа остается в банке. Возвращается паспорт ТС только после полного погашения долга. Причем получить копию документа легко. Нужно обратиться в ГИБДД и заявить, что оригинал потерялся.
  2. Нежелание показывать до покупки полис КАСКО. Чтобы узнать, выплачен ли кредит и находится ли машина в залоге, достаточно увидеть лист страховки. В одной из строк может находиться отметка банка, выдавшего заем.
  3. Еще один настораживающий факт – машина была ранее куплена по договору комиссии. Информация о типе договора есть в паспорте авто.
  4. Попросите посмотреть предыдущий договор купли-продажи. Там указаны точные сведения о предыдущем владельце машины. Если указан салон, можно позвонить туда и уточнить информацию. Эти данные не конфиденциальны, поэтому сотрудники салона должны сообщить их.

Есть и нехарактерные признаки, которые не подтверждают на сто процентов теорию о залоге. Например, низкая стоимость может говорить о желании быстро избавиться от транспорта из-за кредита. Но есть и много других причин – необходимость быстро получить деньги, необходимость переезда в другую страну и т.д.

Еще один нехарактерный косвенный признак – продажа машины в течение трех лет после покупки. Средний срок автокредитования – именно три года.

К таким признакам можно приписать небольшой пробег и отсутствие комплектующих к автомобилю.

Обезопасить себя можно дополнительным пунктом в договоре купли-продажи. Нужно написать, что продавец гарантирует, что машина не находится в обременении. Тогда будет шанс оспорить залог в суде, если он все-таки проявится после покупки.

Но все эти признаки не могут точно определить, находится ли машина в залоге. Давайте перейдем к конкретике.

Где найти информацию о залоговом транспорте?

Единая база, которая содержит информацию об автомобилях, находящихся в залоге, работает в России с 2014 года. В ней содержится информация из банков, других кредитных организаций и даже полиции.

Покупатель может узнать эту информацию в интернете – она доступна и физическим лицам, и организациям.

Базу залогового движимого имущества предоставляет несколько сервисов, основной — сайт Федеральной нотариальной палаты.

Но у этого реестра есть и недостатки, так как далеко не все кредитные организации предоставляют информацию о залоговых транспортных средствах. Банки экономят на этой процедуре и многие машины просто не оказываются в этой базе. Эта же проблема у автоломбардов – такие организации достаточно сложно поддаются контролю, и чаще всего они не предоставляют информацию о залоговых автомобилях, поэтому вести подобный учет сложно.

Так что, если при проверке автомобиля нет в реестре, это еще не гарантирует полной безопасности сделки.

Что потребуется?

Сначала необходимо выбрать сайт, на котором будет производиться поиск, а лучше выполнить проверку сразу на нескольких ресурсах, так результат проверки будет надежнее.

Чтобы узнать о том, находится ли автомобиль в залоге, покупатель должен определить хотя бы что-то из этой информации:

  • Главное – знать VIN код, это индивидуальный номер, который присваивается каждой машине. Введя его в базу, можно узнать, находится ли автомобиль с таким номером в залоге.
  • Личные данные лица, на которое оформлена машина, фамилии и имени будет достаточно. Хотя это скорее дополнительный способ проверки, так как важнее знать VIN код автомобиля.
  • Некоторые сайты позволяют проводить проверку по государственному номеру, который выдается каждому автомобилю.
  • Номер уведомления о залоге имущества.

Пошаговые действия

Необходимо спросить у продавца, какой VIN код у машины, если пытается разными способами уходить от ответа — это повод начать сомневаться. Это может говорить о нечестности продавца, так как по этому коду можно узнать о машине много интересной информации:

  • Находится ли автомобиль в залоге.
  • Участвовала ли машина в авариях или других дорожных происшествиях.
  • Не находится ли транспортное средство в розыске.

Помимо такой проверки нужно обязательно узнать о наличии ПСТ – его отсутствие тоже может быть признаком того, что транспортное средство находится в залоге какой-то кредитной организации.

Так что, покупая машину у частных лиц, нельзя соглашаться на сделку, не узнав этот код. Перед покупкой нужно собрать как можно больше информации и произвести все проверки, чтобы избежать возможных неприятностей.

Источники

  • zakon-auto.ru: Как проверить машину на кредит или залог в банках России по VIN-коду — узнаем перед покупкой кредитный автомобиль или нет
  • avtocod.ru: Проверка автомобиля на кредит
  • mag.auto.ru: Как узнать по VIN, не находится ли машина в залоге

Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector